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Quanto deixar no caixa da empresa: reserva e capital de giro

Deixe no caixa a reserva mais o capital de giro. A reserva é contada em meses de contas fixas, pra aguentar um mês ruim. O capital de giro banca os dias entre pagar os fornecedores e receber dos clientes.

Aluguel, salários, contador, sistemas: o que você paga vendendo ou não.
No app, o Bit considera bom o caixa que cobre 3 meses de saídas.
Quanto tempo o dinheiro de uma venda leva pra entrar. À vista e Pix: 0.
Quanto tempo você tem pra pagar o que comprou.
Opcional. Com as vendas, o capital de giro sai em reais.

Preencha os campos pra ver a conta.

Como calculamos

reserva = contas fixas × meses de reserva capital de giro em dias = prazo de receber − prazo de pagar capital de giro em reais = vendas do mês ÷ 30 × dias deixar no caixa = reserva + capital de giro

Se você tem estoque, some ao prazo de receber os dias que a mercadoria fica parada antes de vender: é mais tempo com o dinheiro preso. Se os dias derem zero ou menos, você recebe antes de pagar, e pelos prazos o giro não pede dinheiro seu. Em reais, a conta usa as vendas, então é uma estimativa pra cima: o que fica preso de verdade é o custo da operação nesses dias, que é menor. Na dúvida, sobrar é melhor que faltar.

Exemplo

Contas fixas de R$ 8.000,00, reserva de 3 meses, clientes pagam em 30 dias, fornecedores cobram em 20 dias, vendas de R$ 45.000,00 no mês.

  • Reserva: R$ 8.000,00 × 3 = R$ 24.000,00.
  • Capital de giro: 30 − 20 = 10 dias. Em reais, R$ 45.000,00 ÷ 30 × 10 = R$ 15.000,00.
  • Deixar no caixa: R$ 39.000,00.

Perguntas frequentes

Quanto uma empresa deve ter de reserva de emergência?

Um jeito prático é contar em meses de contas fixas. No app, o Bit considera bom o caixa que cobre 3 meses de saídas. Negócio que oscila muito, como o sazonal, precisa de mais.

Qual a diferença entre reserva e capital de giro?

A reserva é pra imprevisto: mês fraco, conserto, cliente que atrasa. O capital de giro é pro dia a dia: o dinheiro que fica preso entre pagar o fornecedor e receber do cliente. Um não substitui o outro.

Como calcular o capital de giro em dias?

Pegue o prazo médio que você leva pra receber das vendas e tire o prazo médio que você tem pra pagar os fornecedores. Se tem estoque, some os dias que a mercadoria fica parada. O resultado é quantos dias a empresa banca a operação com dinheiro próprio.

Onde deixar o dinheiro da reserva?

Separado da conta do dia a dia, numa aplicação que você resgata na hora e que não oscila. Assim ela não some no meio das contas do mês e está lá quando precisar.

Antecipar os recebíveis do cartão resolve?

Resolve o aperto do dia, mas cada antecipação cobra uma taxa, que sai da sua margem. Se você antecipa todo mês, o problema é falta de capital de giro, e vale montar esse caixa aos poucos.

Faça isso com os seus números, todo mês, sem conta.

No Bit você conta o que entrou e saiu por mensagem, voz, foto ou extrato. Ele organiza, mostra o lucro do mês e quanto dá pra tirar.

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