BitO método do Bit: como ele calcula lucro, caixa e retirada
O Bit fecha o mês por competência: o lucro conta cada venda e cada conta no mês em que aconteceu, mesmo que o dinheiro entre ou saia depois. Depois ele explica, item por item, por que o caixa não mudou o mesmo tanto que o lucro. E só sugere retirada até o menor de dois limites: 65% do lucro médio, e o que o caixa aguenta depois das contas dos próximos 30 dias e de uma reserva.
Lucro por competência, fechado todo mês
O lucro do mês conta cada venda e cada conta no mês em que ela aconteceu (a competência), e não no dia do pagamento. No fechamento entram também os lançamentos previstos do mês: a venda a prazo que ainda vai entrar e a conta que ainda vai vencer.
receita líquida = vendas − impostos, taxas e devoluções sobre as vendas
margem de contribuição = receita líquida − custo das vendas
resultado operacional = margem de contribuição − contas fixas
lucro antes das retiradas = resultado operacional + resultado financeiro + outras receitas e despesas- As retiradas do dono ficam fora do lucro. O lucro mostra o que a empresa gerou; a retirada é o que o dono tirou dele.
- Lançamento sem categoria conta no caixa, mas fica fora do lucro até ser classificado.
- Aporte de sócio entra no caixa e nasce fora do lucro, porque é capital, não venda.
- Extrato importado que ainda não foi conferido não conta em lugar nenhum.
Do lucro ao caixa: a ponte
Lucro e caixa quase nunca batem. A ponte explica a diferença item por item, e a conta fecha no centavo: lucro do mês + itens da ponte = caixa do fim do mês − caixa do começo. Não existe item de sobra: se a conta não fechar, o erro é do app, não do dono. Os itens são estes:
- Retiradas dos sócios
- Aportes e entradas fora do resultado
- Saídas fora do resultado
- Recebido agora, de outros meses
- Pago agora, de outros meses
- Do mês, fica pra receber depois
- Do mês, fica pra pagar depois
- Do mês, já recebido ou pago antes
- Do mês, feito no cartão, canal ou aplicação
- Movimento sem categoria
- Transferências com cartão, canal e aplicação
- Saldo informado de conta nova
- Lançamento com categoria do lado oposto
Quanto dá pra tirar
O Bit calcula dois limites e vale o menor:
- Pelo lucro: 65% do lucro médio antes das retiradas, nos últimos meses com venda (até 3, dentro dos últimos 6), contando só o que já foi pago ou recebido. Os outros 35% ficam na empresa: 20% pra reinvestir e 15% pra reforçar o caixa. Desse limite sai o que você já tirou no mês. Sem lucro, o limite é zero.
- Pelo caixa: o caixa de hoje, menos as contas dos próximos 30 dias (as vencidas entram), menos uma reserva de um mês de contas fixas e despesas financeiras, pela média dos mesmos meses.
Os percentuais de reinvestimento e de caixa dá pra mudar em Metas, no app.
Pontos de equilíbrio
Ponto de equilíbrio é quanto a empresa precisa faturar no mês pra empatar. O Bit calcula três, um acima do outro, todos divididos pela margem de contribuição em % (a parte de cada real de receita líquida que sobra depois do custo das vendas):
operacional = contas fixas ÷ margem de contribuição em %
financeiro = (contas fixas + despesas financeiras) ÷ margem de contribuição em %
econômico = (contas fixas + despesas financeiras + retirada saudável) ÷ margem de contribuição em %No relatório, os três usam a média dos últimos 3 meses com venda, pra um mês fora da curva não mexer demais na meta. A retirada saudável é o teto pelo lucro da seção acima. Sem margem de contribuição, nenhum faturamento empata, e o Bit diz isso em vez de mostrar um número.
Nota de saúde de 0 a 100
A nota junta seis sinais: os do resultado vêm do mês, e o fôlego e o a receber vencido são medidos no dia de hoje. Cada sinal vale até um número de pontos. A maioria sobe aos poucos entre o ponto que zera e o que ganha tudo; a retirada vai em degraus (tudo, metade ou nada):
- Margem das vendas (20 pontos): o que sobra de cada venda depois do custo. 0% zera, 40% ou mais ganha tudo.
- Resultado da operação (25 pontos): o que sobra da receita depois das contas fixas. 0% ou menos zera, 15% ou mais ganha tudo.
- Fôlego do caixa (20 pontos): quantos meses de saídas o caixa, somado ao dinheiro aplicado, aguenta. Zero zera, 3 meses ganha tudo.
- Retiradas (15 pontos): até o percentual saudável do lucro ganha tudo, até o lucro inteiro ganha metade, acima do lucro ou tirar em mês sem lucro zera.
- A receber vencido (10 pontos): 5% ou menos do que há pra receber ganha tudo, 30% ou mais zera.
- Dados organizados (10 pontos): nada sem categoria ganha tudo, 20% ou mais do movimento do mês sem categoria zera.
O que não dá pra medir sai da conta, e a nota é refeita sobre o resto. Sem venda, sem conta fixa lançada ou com menos de 4 sinais medidos, o Bit não dá nota e diz o motivo. As faixas: 80 ou mais é ótima, de 60 a 79 é boa, de 40 a 59 pede atenção, abaixo de 40 é crítica.
Réguas de alerta
Cada indicador do mês ganha uma cor por uma régua fixa. As principais:
- Parcelas de empréstimo e financiamento: até 10% do faturamento está bom; acima de 10% acende atenção; acima de 20% fica ruim.
- Fôlego do caixa: 3 meses de saídas ou mais está bom; entre 1 e 3 meses pede atenção; menos de 1 mês é ruim. O dinheiro aplicado conta no fôlego.
- Retiradas: até o percentual saudável do lucro (65% no padrão) está bom; até o lucro inteiro pede atenção; acima do lucro é ruim.
- A receber vencido: até 5% do que há pra receber está bom; até 15% pede atenção; acima disso é ruim.
- Taxas, tarifas e juros: até 4% do faturamento está bom; até 8% pede atenção; acima disso é ruim.
- Contas dos próximos 30 dias: caixa, aplicado e o que entra em 30 dias cobrindo 1,2 vez o que vence está bom; abaixo de 1 vez é ruim.
No fechamento, o Bit mostra até três avisos, do mais grave pro mais leve: caixa negativo nos próximos 30 dias (só quando nem o dinheiro aplicado cobre), mês no prejuízo, retirada acima do lucro, venda vencida sem receber, movimento sem categoria e lucro que caiu mais de 20% em relação ao mês anterior.
Um mês, do começo ao fim
Uma loja vendeu R$ 50.000,00 no mês: R$ 30.000,00 recebidos no próprio mês e R$ 20.000,00 a prazo, pra receber no mês seguinte. Recebeu também R$ 8.000,00 de vendas do mês anterior. Pagou R$ 4.000,00 de impostos sobre as vendas, R$ 20.000,00 de custo das vendas e R$ 15.000,00 de contas fixas. O dono tirou R$ 6.000,00.
- Lucro antes das retiradas: R$ 50.000,00 − R$ 4.000,00 − R$ 20.000,00 − R$ 15.000,00 = R$ 11.000,00.
- A ponte:
- Retiradas dos sócios: − R$ 6.000,00
- Recebido agora, de outros meses: + R$ 8.000,00
- Do mês, fica pra receber depois: − R$ 20.000,00
- O caixa foi de R$ 19.000,00 pra R$ 12.000,00: − R$ 7.000,00 num mês com lucro de R$ 11.000,00.
- Teto pelo lucro, se os últimos meses foram iguais a este: 65% de R$ 11.000,00 = R$ 7.150,00. Neste mês o dono tirou R$ 6.000,00, dentro desse teto. No mês corrente, o Bit desconta do teto o que já saiu no mês e mostra o que sobra, e o limite pelo caixa ainda pode ser menor.
- Margem de contribuição de 56,5%. Equilíbrio operacional: R$ 15.000,00 ÷ 56,5% ≈ R$ 26.538,46 (a conta usa a margem sem arredondar). Econômico, somando a retirada saudável de R$ 7.150,00: R$ 39.188,46.
Perguntas frequentes
O que é lucro por competência?
É o lucro que conta cada venda e cada conta no mês em que ela aconteceu, e não no dia em que o dinheiro entrou ou saiu. Uma venda feita num mês e recebida no outro é lucro do mês da venda. Por isso o lucro do mês e o dinheiro na conta quase nunca batem.
Por que o Bit mostra lucro e o dinheiro na conta não subiu?
Porque parte do lucro pode estar em venda a prazo que ainda não entrou, e parte do caixa pode ter saído em retirada, em conta de outro mês ou pro cartão. A ponte do fechamento mostra cada item com o valor, e a soma fecha com o caixa.
Posso mudar os 65% da retirada?
Pode. O padrão é deixar 20% do lucro pra reinvestir e 15% pro caixa, e sobram 65% pra retirada. No app, dá pra mudar esses percentuais em Metas, e o teto de retirada e a régua das retiradas acompanham.
Quando o Bit não dá nota de saúde?
Quando o mês não tem venda, quando não tem conta fixa lançada, ou quando sobram menos de 4 dos 6 sinais com dado. Nota em cima de dado faltando engana mais do que nenhuma nota, então o Bit diz o que falta lançar.
Lançamento sem categoria entra no lucro?
Não. O dinheiro dele conta no caixa, porque entrou ou saiu de verdade, mas fica fora do lucro até você dizer o que é. E a nota de saúde perde pontos quando muito movimento do mês está sem categoria.
Comparando com outros assistentes? Veja o comparativo com Meu Assessor, Jota, Luke Zap, Conta Azul e Omie, com a fonte de cada dado.
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